سواد مالی چیست؟

سواد مالی توانایی درک و استفاده مؤثر از مهارت های مالی مختلف از جمله مدیریت مالی شخصی، بودجه بندی و سرمایه گذاری است. سواد مالی پایه و اساس رابطه شما با پول است و یک سفر مادام العمر یادگیری است. هرچه زودتر شروع کنید، وضعیت بهتری خواهید داشت زیرا تحصیلات کلید موفقیت در پول است.

با مطالعه این مقاله دریابید که چگونه می‌توانید از نظر مالی سواد داشته باشید و بتوانید در مسیر چالش‌برانگیز امور مالی شخصی حرکت کنید. و هنگامی که اطلاعات خود را بالا بردید، سعی کنید دانش خود را به خانواده و دوستان خود منتقل کنید. بسیاری از مردم مسائل مالی را ترسناک می‌دانند، اما لزومی ندارد، بنابراین با اطلاع‌رسانی و راهنمایی، دانش را گسترش دهید.

اهمیت سواد مالی برای هر فرد

در دهه های اخیر محصولات و خدمات مالی به طور فزاینده ای در سراسر جامعه گسترش یافته است. در حالی که نسل های قبلی ممکن است کالاها را عمدتاً به صورت نقدی خریداری کرده باشند، امروزه محصولات اعتباری مختلفی مانند کارت های اعتباری و انتقالات الکترونیکی محبوب هستند. در واقع، یک نظرسنجی در سال 2019 از بانک فدرال رزرو سانفرانسیسکو نشان داد که مصرف‌کنندگان تنها در 22 درصد تراکنش‌ها، پرداخت‌های نقدی را ترجیح می‌دهند و کارت‌های نقدی را برای 42 درصد و کارت‌های اعتباری را برای 29 درصد ترجیح می‌دهند.

سایر محصولات، مانند وام مسکن، وام های دانشجویی، بیمه درمانی، و حساب های سرمایه گذاری خودگردان نیز اهمیت یافته اند. این امر درک نحوه استفاده مسئولانه از آنها را برای افراد ضروری تر کرده است.

اگرچه مهارت‌های زیادی وجود دارد که ممکن است در زیر چتر سواد مالی قرار گیرند، نمونه‌های معروف عبارتند از بودجه‌بندی خانوار، یادگیری نحوه مدیریت و پرداخت بدهی‌ها، و ارزیابی معاوضه بین محصولات مختلف اعتباری و سرمایه‌گذاری. این مهارت ها اغلب به حداقل دانش کاری در مورد مفاهیم کلیدی مالی، مانند بهره مرکب و ارزش زمانی پول نیاز دارند.

با توجه به اهمیت امور مالی در جامعه مدرن، فقدان سواد مالی می تواند برای موفقیت مالی بلندمدت افراد بسیار مضر باشد. متأسفانه، تحقیقات نشان داده است که بی سوادی مالی بسیار رایج است، به طوری که سازمان تنظیم مقررات صنعت مالی (FINRA) آن را به 66 درصد از آمریکایی ها نسبت می دهد.

بی سواد بودن از نظر مالی می تواند به تعدادی از گرفتاری ها منجر شود، مانند احتمال انباشته شدن بار بدهی های ناپایدار، چه از طریق تصمیم گیری های ضعیف در هزینه ها یا عدم آمادگی طولانی مدت. این به نوبه خود می تواند منجر به اورشکستگی، سلب مالکیت مسکن و سایر پیامدهای منفی شود.

خوشبختانه، اکنون منابع بیشتری از هر زمان دیگری برای کسانی که مایل به یادگیری در مورد دنیای مالی هستند وجود دارد.  سواد مالی می تواند به محافظت از افراد در برابر قربانی شدن کلاهبرداری مالی کمک کند.

استراتژی هایی برای بهبود مهارت های مالی

توسعه سواد مالی برای بهبود امور مالی شخصی شامل یادگیری و تمرین انواع مهارت های مربوط به بودجه بندی، مدیریت و پرداخت بدهی ها، و درک اعتبار و محصولات سرمایه گذاری است.

در اینجا چندین استراتژی عملی برای بررسی وجود دارد.

بودجه بندی — میزان پولی را که هر ماه دریافت می کنید در مقابل مقداری که در یک برگه اکسل، روی کاغذ یا با یک برنامه بودجه بندی هزینه می کنید، مشخص کنید. بودجه شما باید شامل درآمد (حقوق، سرمایه گذاری و ...)، هزینه های ثابت (پرداخت اجاره/ وام مسکن، آب و برق، پرداخت وام)، مخارج اختیاری (غیر ضروری مانند غذا خوردن، خرید و سفر) و پس انداز باشد.

اول به خودتان بپردازید – برای ایجاد پس‌انداز، این استراتژی بودجه‌ریزی معکوس شامل انتخاب یک هدف پس‌انداز (مثلاً پیش‌پرداخت برای خانه)، تصمیم‌گیری میزان مشارکت در آن در هر ماه، و کنار گذاشتن آن مبلغ قبل از تقسیم کردن است.

صورتحساب ها را به سرعت پرداخت کنید - از قبض های ماهانه مطلع باشید و مطمئن شوید که پرداخت ها به طور مداوم به موقع می رسد. استفاده از بدهی‌های خودکار از حساب جاری یا برنامه‌های پرداخت قبض را در نظر بگیرید و برای یادآوری‌های پرداخت (از طریق ایمیل، تلفن یا پیامک) ثبت‌نام کنید.

مدیریت بدهی - از بودجه خود استفاده کنید تا با کاهش مخارج و افزایش بازپرداخت، بدهی ها را پرداخت کنید. یک برنامه کاهش بدهی ایجاد کنید، مانند پرداخت وام با بالاترین نرخ بهره. اگر بدهی شما بیش از حد است، با وام دهندگان تماس بگیرید تا در مورد بازپرداخت مجدد مذاکره کنید، وام ها را یکپارچه کنید، یا یک برنامه مشاوره بدهی پیدا کنید.

برای آینده خود سرمایه گذاری کنید—اگر کارفرمای شما یک حساب پس انداز بازنشستگی ارائه می دهد، حتما ثبت نام کرده و حداکثر کمک را برای دریافت مطابقت کارفرمایان کنید. باز کردن یک حساب بازنشستگی فردی (IRA) و ایجاد یک سبد سرمایه گذاری متنوع از سهام، درآمد ثابت و کالاها را در نظر بگیرید. در صورت لزوم، از مشاوران حرفه ای مشاوره مالی بگیرید تا به شما کمک کنند تا تعیین کنید برای بازنشستگی راحت به چه مقدار پول نیاز دارید و استراتژی هایی را برای رسیدن به هدف خود  تعیین کنید.

چرا مهارت مالی مهم است؟

فقدان سواد مالی می تواند منجر به تعدادی از گرفتاری ها شود، مانند انباشتن بار بدهی های ناپایدار، چه از طریق تصمیم گیری های نادرست هزینه ها یا عدم آمادگی طولانی مدت. این به نوبه خود می تواند منجر به اعتبار ضعیف، ورشکستگی، سلب مالکیت مسکن یا سایر پیامدهای منفی شود.

چگونه سواد مالی داشته باشم؟

سواد مالی شامل یادگیری و تمرین انواع مهارت های مربوط به بودجه بندی، مدیریت و پرداخت بدهی ها، و درک اعتبار و محصولات سرمایه گذاری است. گام های اساسی برای بهبود امور مالی شخصی شما شامل ایجاد بودجه، پیگیری هزینه ها، کوشا بودن در پرداخت به موقع، محتاط بودن در مورد پس انداز پول، بررسی دوره ای گزارش اعتباری و سرمایه گذاری برای آینده است.

برخی از قوانین محبوب بودجه شخصی چیست؟

دو روش متداول بودجه بندی شخصی، قوانین 50/20/30 و 70/20/10 هستند و سادگی آنها باعث محبوبیت آنها شده است. اولی مستلزم تقسیم درآمد پس از مالیات و درآمد حاصل به سه بخش نیازها (50٪)، پس انداز (20٪) و خواسته ها (30٪) است. قانون 70/20/10 نیز از طرح مشابهی پیروی می کند و توصیه می کند که درآمد پس از کسر مالیات، به بخش هایی تقسیم شود که هزینه ها (70٪)، پس انداز یا کاهش بدهی (20٪) و سرمایه گذاری ها و امور خیریه را تأمین می کند (10%).